Auto pirata o senza assicurazione: chi ti risarcisce

L'incidente non l'hai causato tu, ma il responsabile è scappato senza fermarsi, oppure guidava un'auto senza copertura assicurativa. Sembra un vicolo cieco: a chi chiedi il risarcimento, se manca un'assicurazione a cui rivolgersi? La risposta esiste e si chiama Fondo di garanzia per le vittime della strada. Funziona, ma con regole più severe del normale: questa guida ti spiega quali.

Quando interviene il Fondo di garanzia per le vittime della strada

Il Fondo è alimentato da una quota dei premi RCA di tutti gli assicurati ed è gestito da Consap, una società pubblica. Un punto pratico da capire subito: non è Consap a liquidare il danno. La pratica viene gestita da un'impresa designata, cioè una compagnia assicurativa individuata per territorio in base alla regione in cui è avvenuto il sinistro. I casi principali di intervento sono tre:

• ✓Veicolo non identificato: il "pirata della strada" che fugge dopo l'urto e di cui non si risale alla targa
• ✓Veicolo non assicurato: il responsabile è noto, ma circolava con la polizza scaduta, mai stipulata o contraffatta
• ✓Veicolo rubato: il mezzo circolava contro la volontà del proprietario, che per questo non ne risponde

Cosa copre in ciascun caso

• ✓Veicolo non identificato: il Fondo risarcisce il danno alla persona. I danni alle cose sono coperti solo quando ci sono danni gravi alla persona, e con la franchigia di 500 euro prevista dalla legge
• ✓Veicolo non assicurato: il Fondo copre sia i danni alla persona sia i danni alle cose
• ✓Veicolo rubato: il Fondo tutela i terzi danneggiati dal mezzo, estranei al furto

La vittima tipica del pirata è l'utente più fragile della strada: il caso che vediamo più spesso è quello del pedone investito da un veicolo che non si ferma. Per il danno alla persona valgono le tabelle di legge ordinarie: puoi farti una prima idea con il calcolatore per lesione.

La richiesta passo per passo

1. 1Fai intervenire subito le autorità. Chiama il 112 sul posto o appena possibile: i rilievi ufficiali sono la prova che pesa di più. Se il responsabile è fuggito, presenta immediatamente denuncia contro ignoti.
2. 2Cerca testimoni e telecamere senza aspettare. Chi ha visto va individuato subito: passanti, altri automobilisti, negozi e abitazioni con telecamere sulla via. Dopo pochi giorni le registrazioni vengono sovrascritte.
3. 3Vai in pronto soccorso e racconta la dinamica esatta. Il referto deve descrivere l'urto e menzionare il veicolo rimasto ignoto: un referto generico indebolisce tutta la pratica.
4. 4Invia la richiesta all'impresa designata. La richiesta scritta va indirizzata all'impresa designata per la regione del sinistro e, per conoscenza, a Consap. Sbagliare destinatario significa perdere tempo prezioso.
5. 5Completa il fascicolo. Denuncia, verbale dei rilievi, referti e certificati, nominativi dei testimoni, prova delle spese: più il quadro è coerente, meno appigli ha chi deve liquidare.

Perché le prove sono più rigorose del normale

Il Fondo paga con risorse che arrivano dai premi di tutti: per questo chi liquida, e il giudice dopo di lui, pretende una prova convincente che il veicolo rimasto ignoto sia davvero esistito. Il semplice racconto della vittima, da solo, di regola non basta: servono riscontri esterni, come la denuncia immediata, testimoni estranei alla cerchia familiare, i rilievi delle autorità e un referto coerente con la dinamica raccontata.

È una differenza sostanziale rispetto a un sinistro ordinario, dove la controparte identificata e la constatazione amichevole semplificano tutto: il percorso standard lo trovi nella guida al risarcimento per incidente stradale. Con il Fondo, la pratica si vince o si perde nella raccolta delle prove dei primi giorni.

Tempi e termini

Vale la prescrizione dei sinistri stradali: 2 anni dal fatto, con termini più lunghi quando il fatto costituisce reato, come accade di frequente nei casi di fuga con feriti. Attenzione però a non confondere la prescrizione con il tempo utile per costruire le prove: telecamere, testimoni e tracce si perdono in giorni, non in anni. La richiesta scritta all'impresa designata interrompe la prescrizione.

Gli errori che fanno respingere la pratica

• ✓Denuncia presentata in ritardo, giorni dopo il fatto: fa dubitare dell'intera ricostruzione
• ✓Nessun testimone cercato, né sul posto né attraverso le telecamere della zona
• ✓Referto del pronto soccorso che non menziona il veicolo ignoto o descrive una dinamica diversa
• ✓Richiesta inviata al soggetto sbagliato: a una compagnia qualunque, o alla sola Consap, invece che all'impresa designata competente

Individuare l'impresa designata giusta, impostare la richiesta e costruire un fascicolo che regga alle contestazioni è il lavoro che facciamo ogni giorno sui casi di incidente stradale: tu non anticipi nulla e il compenso è dovuto solo a risarcimento ottenuto.